Кредит через онлайн — когда срочно нужны деньги

Интернет-торговля постоянно развивается. Неудивительно, что уже сейчас доступна услуга онлайн-кредитования.

Примерно в 2010-2011 годах банки России начали предоставлять кредит в интернете как самостоятельную услугу. Первыми были Альфа-Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк. Если вас интересует албо вход в кабинет, то загляните на сайт zaimpltut.ru, здесь вы узнаете все про албо. Уже сегодня кредит через интернет занимает до 5 процентов от всех потребительских кредитов в вышеуказанных банках.

На сегодняшний день интернет-рынок специалисты оценивают в 950 млн. рублей, а около 10 процентов оборота составляют кредитные деньги. Если рынок онлайн-кредитов будет развиваться такими темпами, как сейчас, и дальше, то через 3 года его можно будет оценить в 100 млрд. рублей.

Рынок кредитования через интернет может заинтересовать крупнейшие банки, у которых уже есть услуга потребительского кредитования обычной розницы, и небольшие банки, у которых трудно развивается офисная сеть в городах России. Для первых онлайн-кредитование интересно из-за того, что это новая ветвь, которая поможет составить дальнейшие прогнозы. Вторые заинтересуются в предоставлении этой услуги, так как им тяжело нанять специалистов специально для развития своей розницы.

У потребительского кредита есть три вида:

•ссуда наличными (для этого клиенту нужно прийти в офис, заключить кредитный договор и получить деньги);

•кредит на приобретение товара (оформляется в магазине, в котором совершается покупка, клиент не получает наличные деньги на руки, банк перечисляет деньги за товар непосредственно продавцу);

•кредитные карты (эта услуга занимает примерно 10 процентов от всего портфеля кредитования в Российской Федерации).

Как можно получить онлайн-кредит?

Банк публикует на своем сайте анкету, которую клиент заполняет, после этого специалист из банка беседует с ним и приглашает для заключения договора;

Существуют банки, которые специализируются на онлайн-кредитах (это, например, Тинькофф Банк, Океан Банк). За счет опыта именно по онлайн-кредитованию такие банки имеют больше возможностей для того, чтобы подстраиваться под клиента, у них налажен механизм взаимодействия с магазинами.

Приобретение товара в кредит через интернет.

Клиент на сайте интернет-магазина выбирает интересующий его товар, нажимает на кнопку «Прибрести в кредит», затем заполняет анкету.

Банк рассматривает заявку клиента и принимает решение. Если кредит одобрен, специалист банка созванивается с клиентом и назначает встречу для подписания кредитного договора.

Проблемы онлайн-кредитования

Так как услуга кредитования через интернет довольно новая и информации о ней еще мало, клиенты опасаются ей пользоваться. Такая же ситуация была и с кредитными картами, сейчас же они являются вполне обыденными. На данный момент интернет-кредитованием пользуются люди, которые не боятся пробовать новое.

Для того, чтобы повысить интерес к онлайн-кредитам, на сайтах интернет-магазинов необходимо размещать больше информации об этой услуге. Некоторые интернет-магазины так и делают, а некоторые информируют об этой услуге на заключительных страницах заказа, что уменьшает вероятность того, что клиент воспользуется онлайн-кредитом.

Некоторые пользователи недовольны тем, что нужно заполнять анкету, ведь в нее нужно внести большой объем информации о себе. Но без этого невозможно обойтись, каким бы видом кредита вы не хотели воспользоваться.

Это основные проблемы, которые встречаются при онлайн-кредитовании. При дальнейшем развитии этой услуги они решатся.

Кредитное решение.

Решение в крупном банке при обращении принимается по стандартной процедуре; если же это брокерская контора, то заполненную анкету они передают в банк. Это означает, что срок рассмотрения несколько увеличится. В банке все доведено до автомата, после заполнения анкеты, она сразу же обрабатывается.

В наше время банки приобрели достаточно опыта для проверки документов, для оформления кредитного договора. У всех банков система примерно одинакова: клиент оформляет заявку, производится оценка, оформляются необходимые документы, после чего выносится уже окончательное решение.

Ставки.

Кредитная ставка зависит от следующих параметров:

•расходы банка (на персонал, на возможные риски);

•ситуация на рынке в текущий момент времени (под какой процент выдающий кредит банк привлекает денежные средства);

•макропроцессы, которые влияют на абсолютно все виды кредитования.

Пока еще нет достаточно точной статистики, но многие специалисты сходятся во мнении, что при онлайн-кредитовании сокращаются операционные расходы. Но пока ставки при кредите через интернет такие же, как и при кредите оффлайн.

Согласно статистике, сегодня пользователи берут онлайн-кредиты примерно на 35 тысяч рублей сроком до одного года. Специалисты отмечают возможность скорого увеличения этой суммы, так как все больше привлекается интернет-магазинов, у которых высокая стоимость товаров, что повышает стоимость кредита.

Невозврат кредитов.

Из-за того, что услуга онлайн-кредитования очень молода, сложно привести точный процент невозвращенных онлайн-кредитов.

Специалисты считают, что в интернете риски те же, что и при оффлайн-кредитах, так как участвуют в этом те же люди, с идентичной информацией, та же общая система предоставления кредита. Есть вероятность, что некоторые банки предпринят попытку изменить механизм кредитования. В стремлении занять большую часть рынка они будут получать большое количество невозвратов. После того, как они на своих ошибках отработают наиболее подходящую схему, другие банки будут использовать уже ее.

Наиболее подходящие товары для онлайн-кредитования.

Есть товары, которые более подвержены риску (мобильные телефоны, компьютерные комплектующие), а есть те, которые менее подвержены (мебель). К более безопасным относятся товары, которые ориентированы на конкретного клиента (к ним относятся автозапчасти, крупная бытовая техника).

Что может помешать развитию онлайн-кредитования.

В результате одного исследования были приведены следующие цифры: 36 % не понимают, зачем брать кредит, 31 % опасаются больших переплат, 27 % не знают о возможности покупать в интернете с помощью онлайн-кредита, 21 % не пользуются кредитом в интернете, так как опасаются мошенничества.

Среди причин, по которым пользователи отказываются от услуги онлайн-кредитования, были следующие: боязнь мошенников среди банков, довольно сложное оформление кредита, высокие проценты. Все это препятствует более быстрому развитию онлайн-кредитования.

Важной причиной, тормозящей развитие, является отсутствие информирования пользователей об услуге. Для российского гражданина кредиты – это еще довольно новая услуга (в отличие от европейских жителей). В нашей стране пользователи довольно сдержаны касаемо вопроса кредитования.

Автор: Игорь Фалей